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¿Quién puede invertir en las facturas?
Cualquier persona o empresa que busque una rentabilidad a corto plazo para sus ahorros puede invertir con Emprestamo.
¿Hay alguna cantidad mínima para empezar a invertir?
Los inversores podrán hacer un ingreso desde 100€. Posteriormente, cada factura tendrá asignada un ticket mínimo que irá desde los 50€ a los 1.000€.
¿Tiene algún coste registrarse como inversor?
No, el inversor puede registrarse de manera completamente gratuita.
¿Qué documentos necesito para registrarme?
Para registrarte solo necesitarás una cuenta de correo electrónico. Para empezar a operar será necesario que te valides mediante tu documento de identidad y un justificante de tu cuenta bancaria.
¿Dónde se depositan los fondos?
Las inversiones realizadas nunca pasarán por la cuenta de Emprestamo, si no que permanecerán en un wallet propiedad de LemonWay, pasarela de pagos registrada en el Banco de España, y que será la propietaria de las cuentas a utilizar en la operativa de Emprestamo. En el momento de formalizar la inversión, los fondos se transferirán desde el wallet del inversor a la cuenta de la empresa.
¿Cómo puedo retirar el dinero depositado en mi wallet?
Podrás retirar los fondos no invertidos en cualquier momento, y serán transferidos a tu cuenta en un plazo máximo de 48 horas laborables.
Los fondos que han sido invertidos en facturas no podrán ser retirados hasta que la factura sea pagada.
Los fondos que han sido invertidos en facturas no podrán ser retirados hasta que la factura sea pagada.
¿Cómo funcionan las operaciones en Emprestamo?
El inversor compra la totalidad o una parte de una factura a un precio fijado por la plataforma. Para cada transacción, se avanzan los fondos desde los wallets de los inversores a las empresas que venden facturas.
En la fecha de vencimiento de la factura, el cliente del vendedor (deudor) devuelve el valor nominal total de la factura al wallet de la empresa. Luego se pagan todos los intereses a los inversores, y los fondos pueden ser reinvertidos en otras facturas. Se paga el saldo restante de la factura (la diferencia entre el valor nominal de la factura y el valor anticipado) al vendedor de la factura.
En la fecha de vencimiento de la factura, el cliente del vendedor (deudor) devuelve el valor nominal total de la factura al wallet de la empresa. Luego se pagan todos los intereses a los inversores, y los fondos pueden ser reinvertidos en otras facturas. Se paga el saldo restante de la factura (la diferencia entre el valor nominal de la factura y el valor anticipado) al vendedor de la factura.
¿Cúal es la factura típica que se financia a través de Emprestamo?
Las facturas suelen oscilar entre 5.000€ y 75.000€.
¿Quiénes son las empresas que pagan las facturas (deudores)?
Los clientes (deudores) son empresas medianas y grandes con un nivel de solvencia contrastado.
¿Qué tipo de empresa descuenta sus facturas a través de la plataforma?
Todos los negocios que venden facturas a través de la plataforma son sociedades con sede en España. Representan distintos sectores y deben pasar nuestros análisis de riesgos.
¿Puedo configurar mis preferencias de inversión?
Puedes configurar fácilmente tus preferencias para controlar la funcionalidad de inversión automatizada seleccionando el tipo de operación que deseas, la rentabilidad esperada, la duración, los límites de riesgo y el ticket que quieres automatizar por operación. Estos ajustes se pueden modificar en todo momento.
¿Cuáles son las implicaciones fiscales de mis inversiones con Emprestamo?
Emprestamo realiza la retención correspondiente sobre los beneficios que obtienen los inversores residentes en España, y entrega dichas cantidades en Hacienda España.
¿Cuál es el riesgo de invertir en facturas?
Existen varios tipos de facturas en Emprestamo. Desde las aseguradas, que disponen de un seguro de crédito sobre el capital aportado hasta las no aseguradas y las que el deudor es la administración pública. En todo momento podrás elegir cual es la factura que mejor se adapta a tu perfil.
¿Cómo evalúa Emprestamo la solvencia de cada factura?
Emprestamo realiza el análisis de cada operación desde 3 prismas diferentes a fin de tener las mayores garantías posibles.
En primer lugar, se realiza un análisis de riesgos propio tanto de la empresa cedente como de la deudora. En segundo lugar, se realiza un análisis del deudor a través de una herramienta externa proporcionada por una compañía especializada en el análisis de riesgos y el rating de deudores. Por último, una compañía aseguradora evalúa el riesgo de la operación y otorga su propio rating a la factura.
En primer lugar, se realiza un análisis de riesgos propio tanto de la empresa cedente como de la deudora. En segundo lugar, se realiza un análisis del deudor a través de una herramienta externa proporcionada por una compañía especializada en el análisis de riesgos y el rating de deudores. Por último, una compañía aseguradora evalúa el riesgo de la operación y otorga su propio rating a la factura.
¿Qué coste tiene Emprestamo para el inversor?
El servicio para el inversor no tiene ningún coste inicial ni de mantenimiento. La única cuota para el inversor es una comisión a éxito del 20% IVA incluído sobre los beneficios generados, evitando así que la plataforma suponga ningún coste para los inversores. Ver Tarifas y Comisiones.
¿Qué sucede con mis fondos si Emprestamo se declara insolvente?
Los fondos estarán siempre depositados en cuentas bancarias propiedad de LemonWay (entidad regulada por el Banco de España). Estas cuentas son completamente independientes a Emprestamo, y por tanto en ningún momento supondría inconveniente alguno para el inversor.
¿Existe alguna garantía sobre la veracidad de las facturas?
Durante el proceso de registro, todos los vendedores son analizados y se les otorga una calificación de crédito. Todas las facturas son verificadas con el deudor final (clientes del vendedor) antes de que las facturas se vendan en Emprestamo para determinar si la factura ha sido aprobada por el deudor.